Peringatan hipotek atas ‘bom waktu’ karena EMPAT pemberi pinjaman berhenti memproses aplikasi
Pemberi pinjaman KPR memblokir permohonan baru dari pembeli di tengah banyaknya permintaan seiring kenaikan suku bunga.
Setidaknya empat penyedia hipotek untuk sementara waktu menghentikan pemrosesan permohonan.
Coventry Building Society, Cambridge Building Society, Saffron Building Society, dan Suffolk Building Society semuanya telah menekan tombol jeda untuk bisnis baru.
Langkah ini dilakukan hanya beberapa hari setelah Bank of England menaikkan suku bunga dasar menjadi 1,75% dan pemegang hipotek didorong untuk melakukan transaksi murah selagi masih tersedia.
Para ahli telah memperingatkan tentang hipotek sebagai “bom waktu” karena jutaan pemilik rumah dengan perjanjian tetap yang akan berakhir dalam 12 bulan ke depan berada di ambang bahaya karena suku bunga hipotek sudah ribuan pound lebih tinggi.
Ray Boulger, direktur teknis di broker John Charcol, mengatakan: “Pemberi pinjaman dengan kesepakatan paling kompetitif menerima lebih banyak permohonan daripada yang dapat mereka tangani dan oleh karena itu memiliki dua pilihan: menaikkan suku bunga untuk mengurangi permohonan, atau menarik diri sementara dari pasar.”
Meningkatnya suku bunga berarti ada serbuan pembeli yang mengajukan permohonan hipotek untuk mencapai kesepakatan sebelum suku bunga naik.
David Hollingworth, direktur broker hipotek London & Country, menambahkan: “Kami telah melihat ini sebelumnya dan biasanya bersifat sementara, biasanya hanya beberapa hari.
“Pemberi pinjaman perlu mengambil keputusan praktis agar layanan mereka dapat kembali normal – hal ini merupakan dampak dari perubahan pasar yang sering dan cepat yang kita lihat saat ini.
“Setiap kali suku bunga dasar bergerak, pemberi pinjaman harus mengubah harga dan mereka mendapatkan gelombang bisnis baru karena semua orang mencoba untuk mendapatkan kesepakatan sebelum hal itu terjadi.”
Hollingworth mengatakan dengan perkiraan kenaikan suku bunga yang lebih besar, kemungkinan besar lebih banyak pemberi pinjaman akan mengambil langkah serupa sepanjang tahun.
Namun hal ini menimbulkan kekhawatiran di antara beberapa pembeli, yang sudah menyadari bahwa suku bunga hipotek jauh lebih tinggi dibandingkan tahun lalu.
Pemberi pinjaman mana yang tidak menerima permohonan?
Suffolk Building Society mengatakan mereka telah menghentikan sementara permohonan untuk menyelesaikan simpanannya.
Dikatakan: “Tim tersebut bekerja keras untuk memproses jalur pipa yang ada, dengan maksud untuk menyajikan semua kasus secepat mungkin dan mencapai tahap penyelesaian.”
Coventry Building Society akan membuka kembali aplikasi mulai Jumat 12 Agustus, setelah jeda sementara mulai berlaku Kamis lalu (4 Agustus).
Jonathan Stinton, Kepala Hubungan Intermediasi di Coventry Building Society, mengatakan: “Kami telah memutuskan untuk menghentikan sementara aktivitas sehingga kami dapat melindungi tingkat layanan kepada pialang hipotek dan pelanggan mereka.
“Broker dan klien mereka dapat mengirimkan kepada kami transfer produk dan pra-permohonan lebih lanjut dan semua aplikasi yang sudah diproses bersama kami sedang diproses.”
Ada spekulasi bahwa langkah tersebut terkait dengan masalah TI yang dialami perusahaan seminggu lalu.
Cambridge Building Society mengatakan pihaknya masih menerima permohonan baru dari “saluran langsung”, namun saat ini tidak melalui perantara.
Pemberi pinjaman mengatakan ini adalah jeda sementara dan terus memantau situasinya. Ia menambahkan bahwa pelanggan masih dapat membuat janji dengan penasihat hipoteknya.
Saffron Building Society juga telah menunda pendaftaran baru. Kepala penjualan hipotek Tony Hall mengatakan: “Tingkat minat yang belum pernah terjadi sebelumnya terhadap rangkaian hipotek spesialis kami telah menyebabkan rekor jumlah permohonan dari broker.
“Akan tidak berkelanjutan jika terus menggunakan begitu banyak aplikasi baru dan tetap menyediakan layanan yang selama ini kita kenal. Ini adalah solusi sementara, dan kami bertujuan untuk segera kembali beroperasi normal.”
The Sun bertanya kepada pemberi pinjaman lain, termasuk Nationwide, HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest dan Santander, apakah mereka mempunyai rencana untuk menghentikan sementara permohonan baru.
HSBC mengatakan pihaknya “tidak memiliki rencana untuk menghentikan sementara permohonan hipotek baru dan akan terus mendukung orang-orang yang berada di dalam atau di atas tangga properti, atau untuk menggadaikan kembali”.
Seorang juru bicara Nationwide mengatakan: “Kami belum menangguhkan pinjaman baru dan tidak memiliki rencana untuk melakukannya.”
Juru bicara Santander mengatakan: “Kami tidak memiliki rencana untuk menarik produk hipotek bisnis baru atau menarik permohonan yang telah dibuat.”
Apa yang harus dilakukan jika pemberi pinjaman berhenti menerima permohonan?
Penting untuk tidak panik – jeda aplikasi bukanlah hal baru dan masih banyak pilihan di luar sana.
Boulger menekankan bahwa masih ada lebih dari 100 pemberi pinjaman di pasar: “Jadi jika ada beberapa yang menarik dana untuk sementara, hal ini masih memberikan banyak pilihan bagi pemberi pinjaman.
“Lebih baik bagi pemberi pinjaman untuk beristirahat sejenak daripada menerima permohonan dan melihat tingkat layanan mereka memburuk.”
Pembeli mungkin menemukan bahwa ada lebih sedikit pilihan yang tersedia bagi mereka ketika mencari kesepakatan hipotek.
Menurut Moneyfacts, terdapat 149 lebih sedikit penawaran yang tersedia di pasar dibandingkan pada bulan Juli (walaupun masih ada lebih dari 4,400 yang dapat dipilih).
Pakar keuangan Moneyfacts Eleanor Williams mengatakan beberapa kesepakatan hanya tersedia dalam hitungan hari, yang berarti pembeli harus bertindak cepat untuk mendapatkan harga terbaik.
Permohonan juga membutuhkan waktu lebih lama untuk disetujui di tengah banyaknya permintaan.
Hollingworth mengatakan: “Beberapa tahun yang lalu permohonan hipotek hanya akan memakan waktu dua minggu. Sekarang Anda harus memperkirakannya akan memakan waktu setidaknya empat minggu.”
Menggunakan broker hipotek independen dapat membantu memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik, meskipun beberapa penyedia tidak menerima permohonan baru.
Ketika suku bunga naik, begitu pula suku bunga hipotek, sehingga Anda mungkin mendapati bahwa kesepakatan menjadi lebih mahal dibandingkan enam atau 12 bulan yang lalu.
Rata-rata suku bunga tetap dua tahun sekarang menjadi 3,95%, dibandingkan dengan 2,34% pada bulan Desember 2021.
Suku bunga tetap untuk jangka waktu lima tahun kini berada di atas 4% untuk pertama kalinya sejak Oktober 2014.
Jika Anda berharap untuk segera membeli rumah, Anda dapat menetapkan tingkat hipotek hingga enam bulan sebelumnya.
Pemilik rumah yang akan mengakhiri kesepakatan hipotek mereka saat ini juga dapat mengunci suku bunga baru sebelumnya.
Seorang pakar hipotek menjelaskan apa yang perlu Anda lakukan untuk menghindari pembayaran cicilan Anda melonjak hingga £2.000 setahun.