Blog Austingem and Mineral

JACOB Aldridge mungkin baru berusia 40 tahun, tapi dia sudah berencana berhenti bekerja dan mulai pensiun.

Dia adalah salah satu dari kelompok orang-orang yang disebut gerakan FIRE yang sedang berkembang, yang menabung dengan giat di usia muda agar mereka dapat mulai pensiun lebih cepat dari jadwal.

1

FIRE adalah singkatan dari Financially Independent, Retire Early – ini adalah gerakan yang dimulai di Amerika pada awal tahun 90an, namun telah menjadi populer di tempat lain di dunia.

Jacob, yang saat ini tinggal di Australia dan bekerja sebagai konsultan bisnis, berkata: “Saya pertama kali mendengar tentang FIRE di usia awal 30-an – saya menemukan sebuah blog tentang kemandirian finansial dan blog tersebut membuka mata saya terhadap apa yang mungkin terjadi.

“Saya langsung bersemangat memikirkan untuk bekerja karena pilihan – atau mungkin tidak pernah bekerja lagi – beberapa dekade lebih awal dari rencana awal saya.

“Sekarang, jika semuanya berjalan sempurna, saya akan bisa pensiun sehari sebelum ulang tahun saya yang ke-42.”

Ide di balik FIRE adalah agar Anda menabung dan menginvestasikan sebagian besar penghasilan Anda di usia muda sehingga Anda dapat mencapai kemandirian finansial dan mampu pensiun dini.

Penelitian yang dilakukan oleh situs transfer uang Remitly menemukan bahwa penelusuran online untuk “metode FIRE” meningkat sebesar 46% pada tahun ini saja.

Hal ini merupakan ambisi yang dapat dimengerti mengingat masyarakat bekerja lebih lama dari sebelumnya – usia pensiun negara saat ini di Inggris adalah 66 tahun dan akan terus meningkat.

Dan semakin banyak orang berusia 60an dan 70an yang harus bekerja lebih lama dari perkiraan mereka hanya untuk membayar tagihan.

Bagi banyak orang, aspirasi FIRE sayangnya tidak mungkin tercapai – namun bukan berarti Anda tidak boleh menabung untuk masa pensiun jika Anda mampu membiayainya.

Pastikan Anda mengerjakan pekerjaan rumah Anda dan melihat berapa banyak yang perlu Anda sisihkan – dan pastikan Anda mampu membelinya, Anda tidak boleh membiarkan diri Anda kesulitan sekarang.

Berikut adalah tip utama Jacob untuk semua calon FIRE:

Kerjakan perhitunganmu

Cari tahu apa yang ingin Anda belanjakan di masa pensiun untuk memberi Anda gambaran tentang berapa banyak yang perlu Anda tabung. Jangan lupa juga menganggarkan pengeluaran yang tidak terduga seperti boiler rusak atau perbaikan mobil.

Banyak penyelamat KEBAKARAN bekerja dengan “aturan 4%” – ini adalah di mana Anda membagi pengeluaran tahunan Anda dengan 4% untuk mendapatkan “nomor pensiun”, yaitu jumlah yang perlu Anda sisihkan untuk bertahan hidup.

Jadi, jika pengeluaran tahunan Anda – hipotek, tagihan, belanjaan, liburan, dan lainnya – adalah £15.000, maka angka pensiun Anda akan menjadi £375.000, dan Anda dapat memperkirakannya akan bertahan sekitar 25 tahun (walaupun penting untuk menyesuaikan inflasi ke memperhitungkan).

Jacob berpenghasilan tinggi, dan karena ia wiraswasta, penghasilannya berubah dari bulan ke bulan, namun ia bertujuan untuk menabung sekitar £2.000 sebulan.

Beberapa penabung juga memiliki aset seperti bisnis atau properti yang dapat disewakan yang dapat memberikan penghasilan bahkan setelah mereka pensiun.

Para penyelamat KEBAKARAN lainnya beralih ke pekerjaan paruh waktu atau lepas daripada pensiun sepenuhnya.

Mulailah berinvestasi

Tingkat tabungan berada pada titik terendah, sehingga sulit untuk menumbuhkan uang Anda jika Anda menyimpannya di bank.

Meningkatnya inflasi juga berarti bahwa nilai “sebenarnya” dari uang tunai Anda terhapus, karena jumlah yang sama tidak akan bertambah seperti dulu.

Bagi para penabung KEBAKARAN, itu berarti Anda harus berinvestasi.

Jacob berkata: “Mulailah dari yang kecil. Siapkan saham dan bagikan ISA dan setelah Anda mengambil langkah pertama, semuanya akan menjadi lebih mudah.”

Dia menggunakan forum untuk mendapatkan nasihat, namun Anda juga bisa mendapatkan bantuan dari perencana keuangan profesional.

Penting untuk diingat bahwa dengan berinvestasi tidak ada jaminan – dan nilai uang Anda bisa turun, bukan naik.

Para ahli merekomendasikan untuk mengeluarkan uang dalam jumlah kecil daripada berinvestasi sekaligus, dan pastikan Anda membiarkan uang Anda untuk jangka panjang.

Program seperti Pala dan Moneyfarm dapat membantu Anda memilih investasi berbiaya rendah.

Pertimbangkan penghematan lainnya

Anda tidak sepenuhnya sendirian dalam hal menabung untuk masa pensiun – meskipun Anda mungkin harus melakukannya sendiri untuk sementara waktu jika Anda gantung sepatu lebih awal.

Ingatlah bahwa mulai usia 66 tahun Anda juga akan mendapatkan pensiun negara dan saat ini jumlahnya sekitar £185 seminggu.

Jika Anda sudah menabung di dana pensiun swasta atau tempat kerja, Anda seharusnya bisa mengaksesnya sejak usia 60 tahun (walaupun bisa lebih awal atau lebih lambat, jadi periksalah skema Anda)

Menyimpan uang dalam ISA seumur hidup adalah pilihan yang baik bagi banyak orang.

Anda dapat menyisihkan hingga £4.000 setahun dan Anda akan mendapatkan tambahan 25% dari pemerintah selama Anda hanya menggunakan uang tunai tersebut untuk masa pensiun atau untuk membeli rumah pertama Anda.

Jika Anda menabung £4.000 setahun dari usia 18 hingga 50 tahun, Anda akan mendapat £128.000 (tidak termasuk bunga apa pun) dan Anda akan mendapatkan bonus pemerintah sebesar £32.000.

Jika Anda menggunakan uang tunai untuk masa pensiun, Anda tidak dapat mengaksesnya sampai usia 60 tahun atau Anda akan kehilangan bonusnya.

Anda harus berkorban

Jacob mengatakan penting untuk memikirkan baik-baik bagaimana Anda ingin membelanjakan uang Anda.

Buatlah spreadsheet untuk membantu Anda menganggarkan dan mencari area yang dapat Anda kurangi pengeluarannya.

Namun pastikan Anda mengalokasikan sejumlah uang untuk hal-hal yang menyenangkan dan sedikit kemewahan – ini bukan berarti merugikan diri sendiri, kata Jacob.

“Tidaklah sulit untuk menghemat 100% waktu, namun tantangannya adalah membelanjakan uang pada hal yang penting bagi Anda – dan tidak membelanjakannya tanpa berpikir panjang karena semua orang melakukannya.”

Meskipun demikian, gaya menabung ekstrem ini tidaklah mudah dan Anda harus rela berkorban.

Jacob mengatakan terkadang terlalu sulit melihat teman membeli mobil baru yang mewah dan rumah keluarga besar: “Sangat mudah untuk merasa ketinggalan dengan mengendarai pemukul dan memasak di dapur berusia 20 tahun.”

Jacob mengatakan mengambil pekerjaan tambahan, seperti pekerjaan sampingan, pekerjaan lepas, atau pekerjaan paruh waktu selain pekerjaan harian Anda, dapat membantu Anda meningkatkan tabungan Anda.

Jika Anda tidak ingin menghemat setiap sen ekstra, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berkompromi.

Misalnya, Anda dapat bekerja paruh waktu alih-alih pensiun sepenuhnya, atau jika Anda bermimpi untuk pensiun pada usia 40, Anda dapat mendorongnya kembali ke 50 untuk mengurangi jumlah yang perlu Anda sisihkan.

Kami berbicara dengan seorang penabung cerdas yang pensiun pada usia 35 tahun setelah menyimpan hampir £1 juta.

Dan seorang penyelamat KEBAKARAN lainnya sedang menuju masa pensiun pada usia 40 tahun karena dia menjalani berbulan-bulan tanpa mengeluarkan uang sepeser pun.