Pemberi pinjaman hipotek baru akan menawarkan penawaran suku bunga tetap hingga 50 TAHUN
Pemberi pinjaman baru telah diberikan izin oleh regulator keuangan Inggris untuk menawarkan hipotek dengan suku bunga tetap hingga jangka waktu 50 tahun dalam sebuah langkah yang bertujuan membantu peminjam mengelola kenaikan inflasi.
Perenna, pemberi pinjaman spesialis yang berbasis di Inggris, pada awalnya berencana untuk memberikan pinjaman rumah dengan suku bunga tetap selama 30 tahun.
Mereka kemudian akan meluncurkan produk dengan jangka waktu yang lebih panjang, termasuk obligasi 50 tahun.
Persetujuannya datang ketika Bank of England menaikkan suku bunga dari 1,25% menjadi 1,75% dalam upaya mengatasi inflasi yang cepat, yang telah mencapai level tertinggi dalam 40 tahun sebesar 9,4% di Inggris.
Meskipun suku bunga yang lebih tinggi merupakan kabar baik bagi mereka yang memiliki tabungan, ini adalah kabar buruk bagi calon pemilik rumah karena hal ini berarti peningkatan pembayaran bulanan atas hipotek mereka.
Namun mendapatkan hipotek jangka panjang sekarang dapat menghemat uang Anda karena suku bunga mungkin naik lagi.
Bank biasanya memberikan hipotek dengan suku bunga tetap hingga 10 tahun, dan Ray Boulger, manajer senior di broker John Charcol, mengatakan yang paling populer bertahan antara dua dan lima tahun.
Namun Perenna akan mematahkan tren tersebut dan menawarkan pinjaman jangka panjang yang saat ini menawarkan suku bunga 4,5% hingga 5,5%.
Arjan Verbeek, CEO dan pendiri lembaga pemberi pinjaman tersebut, mengatakan pengenalan hipotek jangka panjang adalah upaya untuk “memecahkan masalah keterjangkauan di pasar”.
Greg Cunnington, broker hipotek di LDN Finance, mengatakan ada dua pemberi pinjaman lain, Kensington dan Habito, yang menawarkan suku bunga tetap seumur hidup terlama berikutnya antara 25-35 tahun.
Hal ini terjadi ketika harga rumah di Inggris mencapai rekor tertinggi pada bulan lalu
Data dari situs properti Rightmove menunjukkan pada hari Senin bahwa nilai rata-rata turun 1,3 persen pada bulan Agustus menjadi £365,173.
Hipotek dengan suku bunga tetap adalah hipotek di mana pembayaran Anda dijamin tetap sama selama jangka waktu tertentu.
Banyak calon pemilik rumah sekarang didorong untuk mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap untuk menghindari kenaikan suku bunga lebih lanjut.
Siapa pun yang memiliki suku bunga tetap kini tidak terpengaruh oleh kenaikan harga saat ini, namun ketika kesepakatan tersebut berakhir, suku bunga bisa jadi lebih tinggi.
Di Inggris masih ada hampir dua juta orang yang menggunakan hipotek dengan suku bunga standar (SVR).
SVR adalah saat pembayaran hipotek Anda dapat berubah tergantung pada tarif yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman Anda.
Jika dua juta atau lebih itu diperbaiki sekarang, kemungkinan besar mereka akan mendapatkan suku bunga hipotek yang lebih baik, karena hipotek SVR biasanya lebih tinggi daripada suku bunga tetap.
Haruskah saya memperbaikinya lebih lama?
Dengan suku bunga sebesar 1,75%, Nicholas Mendes, manajer teknis hipotek di broker hipotek John Charcol, mengatakan kenaikan suku bunga Bank of England baru-baru ini telah menyebabkan beberapa orang mencari kesepakatan tetap.
Dia berkata: “Hal ini terjadi meskipun tingkat kenaikan suku bunga merupakan laju tercepat sejak pencatatan dimulai, karena kita masih berada dalam periode di mana suku bunga masih relatif murah dibandingkan dengan masa lalu.”
Jika Anda mempertimbangkan untuk menandatangani kesepakatan jangka panjang, Nick mengatakan ada baiknya mempertimbangkan sejumlah faktor.
Pertama, Nicholas mengatakan solusi jangka panjang bisa menjadi lebih mahal dalam jangka waktu 30 hingga 50 tahun.
“Sulit untuk memprediksi kenaikan suku bunga di masa depan selama periode suku bunga tetap,” katanya.
“Bisa terus bertambah atau berkurang, seperti yang kita lihat selama 10 tahun terakhir.
“Dalam keadaan seperti ini, rumah tangga yang memilih jangka waktu perbaikan selama 2 tahun akan mendapatkan keuntungan lebih dibandingkan rumah tangga yang terikat pada perjanjian yang lebih lama.”
Kedua, tidak fleksibel untuk mengunci hipotek jangka panjang.
Ini karena suku bunga yang berdampak pada cicilan bulanan Anda bisa bervariasi.
Terkadang tarifnya bisa turun, artinya jika Anda terkunci dengan tarif yang lebih tinggi, Anda mungkin membayar lebih dari yang bisa Anda bayarkan jika Anda menggunakan SVR atau jika Anda mengunci dengan tarif yang lebih rendah.
Nicholas mengatakan hal ini patut dipertimbangkan, namun menambahkan: “Peringatannya adalah keamanan dan berapa harga yang bersedia Anda bayar untuk memilikinya.”
Dan terakhir, Nicholas mengatakan dia harus mempertimbangkan biaya pelunasan awal (ERC).
ERC adalah biaya yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman hipotek jika Anda ingin melunasi sebagian besar hipotek Anda sekaligus.
Anda mungkin juga akan dikenakan biaya jika ingin mengakhiri kesepakatan hipotek Anda sebelum selesai.
Biaya yang Anda bayarkan akan bergantung pada ukuran hipotek Anda dan pemberi pinjaman tertentu.
Nicholas mengatakan bahwa “sebagian besar” hipotek dengan suku bunga tetap akan memiliki klausul seperti ini, jadi itu adalah satu hal yang perlu diingat ketika melihat pinjaman jangka panjang.
Namun, dia mengatakan Perenna tidak memiliki ERC, yang merupakan pasar “pertama”.
Kami sebelumnya telah mengungkapkan pro dan kontra mengambil hipotek dengan suku bunga tetap jangka panjang.