Saya Ahli Kartu Kredit – Cara Menghindari Terkejut dengan Kenaikan Suku Bunga
Bank of England menaikkan suku bunga menjadi 1,75% minggu lalu, kenaikan terbesar dalam 27 tahun – tapi apa dampaknya terhadap utang kartu kredit Anda?
Jutaan orang yang berjuang dalam krisis biaya hidup mungkin tergoda untuk mengambil lebih banyak utang untuk menutupi biaya kebutuhan pokok – namun penting untuk memahami bagaimana kenaikan suku bunga dapat mempengaruhi Anda.
Secara umum, suku bunga kartu kredit bersifat variabel, artinya naik dan turun – namun biasanya tidak dikaitkan dengan suku bunga dasar yang ditetapkan oleh Bank of England.
Namun, suku bunga kartu kredit telah meningkat dalam beberapa bulan terakhir, dan mungkin akan naik lagi seiring dengan kenaikan suku bunga.
Ini berarti Anda bisa membayar lebih jika bunga kartu Anda naik.
Cara ideal untuk menggunakan kartu kredit adalah dengan melunasi saldo setiap bulannya, karena dengan cara ini Anda tidak mulai membayar bunga – tetapi hal itu tidak selalu memungkinkan.
Tapi Francesca dari blog anggaran dan utang Rubah Uang mengatakan bahwa mengetahui kartu kredit Anda sekarang dapat membantu Anda memahami di mana Anda dapat menabung.
Berikut tip utamanya untuk mengelola kartu kredit Anda:
Ketahui di mana Anda berdiri
Pertama, Anda perlu membuat daftar semua utang Anda dan memahami tingkat bunga yang Anda bayarkan – apakah suku bunga tersebut bersifat tetap, atau variabel?
“Penting untuk mengetahui di mana Anda berada saat ini sehingga Anda dapat mengetahui apakah ada tindakan yang perlu Anda ambil,” kata Francesca.
Latihan ini tidak harus rumit – keluarkan semua kartu dari dompet Anda dan tulis di selembar kertas berapa jumlah utang Anda pada masing-masing kartu, berapa tingkat bunganya, dan kapan masa berlakunya habis.
Maka Anda akan tahu apa yang Anda hadapi, meskipun awalnya terasa berat.
Pertimbangkan transfer saldo
Jika Anda memiliki kartu kredit dengan tingkat bunga tinggi, mungkin ada baiknya Anda melihat apakah Anda dapat mentransfer utangnya ke kartu lain dengan tingkat bunga yang lebih baik.
Kesepakatan transfer saldo 0% berarti Anda tidak membayar bunga atas uang terhutang Anda selama jangka waktu tertentu.
Ini akan membantu Anda melunasi utang lebih cepat, karena pembayaran apa pun yang Anda lakukan akan mengimbangi jumlah utang, bukan hanya membayar bunga.
Namun kartu-kartu ini terkadang mengenakan biaya untuk memindahkan utang Anda, jadi Anda harus membaca rinciannya.
“Periksa ketentuan pada kartu-kartu ini sebelum Anda mulai,” kata Francesca.
Dia merekomendasikan untuk menggunakan Alat online MoneySavingExpert untuk memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu sebelum mengajukan permohonan juga.
Saat ini NatWest, Sainsbury’s Bank, dan Santander semuanya menawarkan kartu transfer saldo 0% tanpa biaya, memungkinkan Anda menyimpan hutang pada kartu tersebut selama 21 atau 22 bulan, bergantung pada penyedia mana yang Anda pilih.
Pilih apa yang akan dilunasi
Jika Anda mampu membelinya, ada baiknya Anda mencoba melunasi sebagian utang kartu kredit Anda sehingga Anda tidak terkena suku bunga yang lebih tinggi jika penyedia Anda memilih untuk menaikkannya.
Ada baiknya menentukan utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu, tetapi itu tergantung pada keadaan Anda dan berbagai transaksi yang Anda lakukan pada berbagai kartu.
“Anda mungkin ingin memilih tingkat bunga tertinggi untuk menabung dengan membayar lebih banyak bunga, atau Anda mungkin ingin menggunakan utang terkecil untuk menghindari hal tersebut,” kata Francesca.
Meskipun Anda tidak mampu melunasi seluruh jumlah, lakukan pembayaran lebih dari jumlah minimum setiap bulan jika Anda mampu membelinya.
Hal ini mengurangi biaya keseluruhan karena Anda tidak akan membayar bunga utang selama berbulan-bulan.
Menganggarkan pengeluaran Anda secara keseluruhan adalah cara terbaik untuk mengetahui seberapa banyak Anda mampu.
Konsolidasikan hutang Anda
Konsolidasi utang kartu kredit adalah saat Anda menyatukan utang yang ada ke dalam satu kartu kredit.
Hal ini dapat membantu menyederhanakan pembayaran Anda dan membuat hutang Anda lebih mudah dikelola karena Anda hanya memiliki satu pembayaran bulanan.
Namun mungkin ada biaya transfer satu kali untuk memindahkan utang ke kartu transfer saldo, dan Anda mungkin menghadapi tingkat bunga yang tinggi setelah periode perkenalan rendah atau 0% berakhir.
Berhati-hatilah – jika Anda melewatkan pembayaran, Anda bisa terkena penalti atau kehilangan tawaran 0%, yang berarti Anda bisa berada pada posisi yang lebih buruk daripada saat Anda memulai.
Dan suku bunga bisa tinggi jika Anda menggunakan kartu tersebut untuk pembelanjaan baru.
“Konsolidasi bisa dilihat, tapi ada pro dan kontra.
“Pastikan Anda melakukan riset dan meminta nasihat,” kata Francesca.
Meminta bantuan
Francesca mengatakan mengubur kepala di pasir tentang utang kartu kredit tidak akan membantu Anda, bahkan jika menghadapi masalah itu menakutkan.
Ini sangat penting jika Anda kesulitan membayar jumlah minimum pada kartu kredit yang Anda sampaikan kepada pemberi pinjaman, karena kemungkinan besar mereka dapat membantu Anda.
Francesca berkata: “Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda dan jelaskan situasi Anda.
“Lihat apakah mereka bersedia membekukan minat Anda atau menguranginya.”
Penyedia harus bekerja sama dengan Anda untuk menghasilkan rencana pembayaran yang terjangkau jika Anda kesulitan melunasi utang Anda.
Anda mungkin juga dapat menggunakan skema Ruang Pernapasan – skema ini mencegah Anda dikenakan biaya bunga atau penalti selama 60 hari untuk membantu Anda kembali ke jalur yang benar.
Anda juga dapat berbicara dengan organisasi seperti Perubahan Langkah atau Saran warga siapa yang akan membantu Anda secara gratis.