Blog Austingem and Mineral

Suku bunga hipotek akan naik dalam beberapa jam setelah Bank of England menaikkan suku bunga – dan pemilik rumah didesak untuk memeriksa dengan tepat seberapa besar kenaikan pembayaran mereka.

Bank of England hari ini menaikkan suku bunga dasar dari 1,25% menjadi 1,75% – kenaikan terbesar dalam 27 tahun.

1

Suku bunga berada pada titik terendah dalam sejarah sebesar 0,1% selama pandemi, namun sejak itu telah dinaikkan enam kali sebagai upaya Bank Dunia untuk mengatasi inflasi.

Komite Kebijakan Moneter (MPC) Bank Sentral Inggris yang beranggotakan sembilan orang hari ini memberikan suara delapan banding satu untuk mendukung kenaikan suku bunga menjadi 1,75%.

Bank Dunia juga telah memperingatkan bahwa Inggris akan memasuki resesi pada musim dingin ini, dengan perekonomian diperkirakan akan berkontraksi sebesar 2,1%.

Inflasi kemungkinan akan mencapai puncaknya pada 13,3% pada bulan Oktober, katanya.

Prospek yang buruk akan menyebabkan pendapatan rumah tangga turun selama dua tahun berturut-turut – pertama kalinya hal ini terjadi sejak pencatatan dimulai pada tahun 60an.

Pengangguran akan mulai meningkat lagi tahun depan, menurut proyeksi.

Jane Tully, direktur badan amal Money Advice Trust, menambahkan: “Kenaikan suku bunga saat ini akan menambah kekhawatiran pemilik rumah yang sudah berjuang dengan kenaikan harga.

“Kenaikan harga energi pada bulan Oktober akan segera tiba dan dengan perkiraan inflasi yang akan terus meningkat hingga tahun depan, hanya ada sedikit harapan bagi jutaan orang.”

Dan 1,9 juta orang yang menggunakan pelacak dan hipotek dengan suku bunga variabel standar akan menjadi yang pertama merasakan dampak kenaikan terbaru ini.

Bank biasanya dengan cepat membebankan kenaikan suku bunga dengan tingkat bunga yang bervariasi kepada nasabah hipotek, dan beberapa kenaikan akan berlaku dalam beberapa jam.

Mereka yang ingin mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap baru juga akan terkena dampaknya – suku bunga rata-rata untuk kontrak dua tahun telah meningkat hingga 166%.

Analisis oleh Hipotek L&C menunjukkan dengan tepat berapa banyak lagi yang harus Anda bayar.

Berapa kenaikan pembayaran hipotek saya?

Berapa banyak Anda membayar akan tergantung pada kesepakatan hipotek Anda, besarnya pinjaman Anda dan jangka waktu hipotek Anda.

Menurut L&C, suku bunga hipotek variabel pada umumnya adalah 4,74% ketika suku bunga dasar Bank of England adalah 1,25% sebelum kenaikan hari ini.

Pada hipotek £100,000 25 tahun, ini berarti pembayaran bulanan sebesar £569.

Tetapi dengan tarif dasar 1,75%, pembayaran bulanan akan naik menjadi £598.

Itu berarti tambahan £29 per bulan, atau £349 lebih banyak per tahun.

Laura Suter, kepala keuangan pribadi di AJ Bell, mengatakan: “Kita bisa melihat kenaikan suku bunga terbesar sejak tahun 1995 karena kenaikan suku bunga diperkirakan akan menaikkan suku bunga sebesar 0,5 poin persentase.

“Langkah yang dilakukan Bank Dunia akan menambah kesengsaraan bagi 1,9 juta orang pada tingkat yang bervariasi seiring mereka berjuang melawan kenaikan biaya hidup.”

Jika ikatan Anda lebih besar, Anda akan merasakan dampaknya lebih besar lagi.

Pembayaran bulanan hipotek variabel sebesar £250,000 akan meningkat dari rata-rata £1,424 menjadi £1,496 setelah kenaikan suku bunga – tambahan £873 setahun.

Mereka yang memiliki hipotek variabel £400,000 akan melihat pembayaran meningkat dari £2,278 per bulan menjadi £2,394 – tambahan £1,397 per tahun.

“Peminjam akan bersiap untuk kenaikan suku bunga dasar lagi karena Bank berupaya mengerem kenaikan inflasi,” kata David Hollingworth, direktur asosiasi di L&C Mortgages.

“Ini berarti kenaikan biaya lain bagi pemilik rumah dengan tarif yang bervariasi, bersama dengan semua kenaikan biaya hidup lainnya yang mencapai anggaran bulanan.”

Apakah ada pemberi pinjaman yang mengkonfirmasi kenaikan suku bunga?

Sejauh ini HSBC dan First Direct telah mengonfirmasi bahwa suku bunga hipotek variabel standar mereka akan tetap pada level saat ini untuk saat ini – dengan harga 4,45%.

Beberapa jam setelah kenaikan dasar, Santander mengumumkan bahwa mereka akan menaikkan suku bunga variabel standar sebesar 0,50%. Perubahan ini juga akan mempengaruhi semua hipotek Alliance dan Leicester dan dengan kenaikan suku bunga dari 5,49% menjadi 5,99% pada awal September.

Apa yang harus saya lakukan sekarang?

Jika Anda seorang pemilik rumah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memasukkan kesepakatan hipotek Anda berikutnya.

Meskipun tarif yang bisa Anda peroleh saat ini tidak sebaik saat pandemi, namun secara historis tarif tersebut masih rendah.

Nicholas Mendes, manajer teknis hipotek di broker hipotek John Charcol, sebelumnya mengatakan kepada The Sun: “Bagi mereka yang saat ini menggunakan SVR pemberi pinjaman, suku bunga tetap, atau suku bunga diskon pemberi pinjaman yang jatuh tempo dalam enam bulan ke depan, jangan tunda untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda atau broker untuk mendapatkan kesepakatan baru sebelum biaya terus meningkat.”

Jika Anda memiliki sisa enam bulan pada hipotek dengan suku bunga tetap, dan tidak ingin membayar biaya pelunasan lebih awal untuk beralih ke kesepakatan baru, Anda dapat membuat kesepakatan enam bulan sebelumnya dengan banyak pemberi pinjaman.

Ingat, jika Anda mempertimbangkan untuk mendapatkan hipotek, selalu lihat-lihat perbedaan harga.

Situs perbandingan harga seperti Bandingkan pasar dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak pemberi pinjaman yang bersedia memberi Anda.

Anda harus selalu berhati-hati saat mengambil hipotek, dan pastikan Anda dapat membayar kembali berapa pun yang Anda pinjam.