Jutaan pemilik rumah diperingatkan tentang hipotek ‘bom waktu’
JUTAAN pemilik rumah diperingatkan tentang ‘bom waktu’ hipotek yang akan meledak ketika kesepakatan suku bunga tetap berakhir.
Kemarin Bank of England menaikkan suku bunga menjadi 1,75% dan mereka yang menggunakan hipotek variabel dan pelacak diperkirakan akan membayar £888 lebih banyak.
6
6
6
6
6
Namun para ahli telah memperingatkan bahwa jutaan orang yang memiliki perjanjian tetap yang akan berakhir dalam 12 bulan ke depan berada dalam bahaya karena suku bunga hipotek sudah ribuan pound lebih tinggi.
Angka dari Rightmove juga menunjukkan bahwa tarif rata-rata untuk pembeli baru pertama kali adalah £1.030 per bulan – £648 setahun lebih mahal daripada yang mereka bayarkan saat ini. Jumlahnya juga £2.604 lebih banyak daripada yang seharusnya mereka bayarkan pada awal tahun 2022.
Tim Bannister dari Rightmove mengatakan: “Kenaikan 0,5 persen saat ini membuat rata-rata pembayaran hipotek bulanan untuk pembeli baru pertama kali menjadi lebih dari £1.000, jika pemberi pinjaman membebankan kenaikan suku bunga kepada pemohon baru.
“Ini adalah sekitar 40 persen dari rata-rata gaji pembeli pertama kali, tingkat yang belum pernah terlihat sejak tahun 2012.”
Dan para analis memperingatkan bahwa suku bunga bisa naik lagi.
Dan siapa pun yang memiliki hipotek variabel atau pelacak akan menjadi orang pertama yang merasakan dampak kenaikan tersebut.
Kemarin, Santander menjadi bank pertama yang mengumumkan kenaikan suku bunga standar sebesar 0,5%. Hal ini kemudian disusul oleh Barclays dengan kenaikan serupa.
Mereka yang memiliki hipotek variabel £400,000 akan melihat pembayaran meningkat dari £2,278 per bulan menjadi £2,394 – tambahan £1,397 per tahun.
HSBC dan First Direct telah mengonfirmasi bahwa suku bunga hipotek variabel standar mereka akan tetap pada level saat ini untuk saat ini.
Hipotek ini terkait dengan suku bunga dasar Bank – jadi ketika suku bunga naik, pembayaran bulanan Anda juga meningkat.
Ada sekitar 1,9 juta pemilik rumah dengan hipotek ini.
Peningkatan terbaru ini diharapkan menambah £888 per tahun untuk pembayaran mereka.
Ini didasarkan pada hipotek £250,000 dengan jangka waktu 25 tahun, menurut angka dari broker L&C Mortgages.
Namun bagi banyak orang, dampaknya akan lebih besar.
Semakin besar hipotek Anda, semakin banyak pembayaran Anda akan meningkat ketika suku bunga naik.
Mereka yang ingin mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap baru juga akan terkena dampaknya – suku bunga rata-rata untuk kontrak dua tahun telah meningkat hingga 166%.
Sekitar 75% pemegang hipotek memiliki kesepakatan suku bunga tetap dan tidak akan langsung terpengaruh oleh kenaikan suku bunga dasar.
Namun para pemegang obligasi ini harus bersiap menghadapi kenaikan pembayaran bulanan sebesar tiga digit ketika kesepakatan mereka berikutnya akan ditinjau.
Menurut Moneyfacts, suku bunga tetap dua tahun pada umumnya adalah 2,52% pada Agustus 2021, namun telah meningkat menjadi 3,95% saat ini.
Rata-rata kesepakatan tetap selama lima tahun sekarang adalah 4,08%, dibandingkan dengan 2,75% pada tahun lalu.
Namun, jika Anda memiliki waktu enam bulan untuk melanjutkan hipotek dengan suku bunga tetap saat ini – Anda dapat mengambil rencana baru enam bulan sebelum hipotek tersebut berakhir.
Jika para analis benar dalam prediksi mereka mengenai kenaikan suku bunga dasar di masa depan, mencari solusi baru dapat menghemat ratusan dolar dalam jangka panjang.
Berapa kenaikan pembayaran hipotek saya?
Berapa banyak Anda membayar akan tergantung pada kesepakatan hipotek Anda, besarnya pinjaman Anda dan jangka waktu hipotek Anda.
Menurut L&C, suku bunga hipotek variabel pada umumnya adalah 4,74% ketika suku bunga dasar Bank of England adalah 1,25% sebelum kenaikan hari ini.
Pada hipotek £100,000 25 tahun, ini berarti pembayaran bulanan sebesar £569.
Tetapi dengan tarif dasar 1,75%, pembayaran bulanan akan naik menjadi £598.
Itu berarti tambahan £29 per bulan, atau £349 lebih banyak per tahun.
Laura Suter, kepala keuangan pribadi di AJ Bell, mengatakan: “Kita bisa melihat kenaikan suku bunga terbesar sejak tahun 1995 karena kenaikan suku bunga diperkirakan akan menaikkan suku bunga sebesar 0,5 poin persentase.
“Langkah yang dilakukan Bank Dunia akan menambah kesengsaraan bagi 1,9 juta orang pada tingkat yang bervariasi seiring mereka berjuang melawan kenaikan biaya hidup.”
Jika ikatan Anda lebih besar, Anda akan merasakan dampaknya lebih besar lagi.
Pembayaran bulanan hipotek variabel sebesar £250,000 akan meningkat dari rata-rata £1,424 menjadi £1,496 setelah kenaikan suku bunga – tambahan £873 setahun.
Mereka yang memiliki hipotek variabel £400,000 akan melihat pembayaran meningkat dari £2,278 per bulan menjadi £2,394 – tambahan £1,397 per tahun.
Bisakah Saya Menghindari Kenaikan Suku Bunga Hipotek di Masa Depan?
Jika saat ini Anda menggunakan suku bunga hipotek variabel atau pelacak, sudah terlambat untuk melakukan apa pun untuk mengalahkan kenaikan kemarin.
Meskipun ini mungkin merupakan waktu terbaik untuk melakukan perbaikan, beberapa ahli mengatakan bahwa daripada mengunci suku bunga beberapa hari setelah kenaikan, Anda mungkin bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dalam beberapa minggu ketika pasar sudah tenang.
Apa pun pilihannya, mengunci kesepakatan dengan suku bunga tetap akan memberi Anda kepastian atas pembayaran Anda untuk jangka waktu tertentu dan melindungi Anda dari kenaikan suku bunga di masa depan.
Nicholas Mendes, manajer teknis hipotek di broker hipotek John Charcol, sebelumnya mengatakan kepada The Sun: “Bagi mereka yang saat ini menggunakan SVR pemberi pinjaman, suku bunga tetap, atau suku bunga diskon pemberi pinjaman yang jatuh tempo dalam enam bulan ke depan, jangan tunda untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda atau broker untuk mendapatkan kesepakatan baru sebelum biaya terus meningkat.”
Jika Anda memiliki sisa enam bulan pada hipotek dengan suku bunga tetap, dan tidak ingin membayar biaya pelunasan lebih awal untuk beralih ke kesepakatan baru, Anda dapat membuat kesepakatan enam bulan sebelumnya dengan banyak pemberi pinjaman.
Ingat, jika Anda mempertimbangkan untuk mendapatkan hipotek, selalu lihat-lihat perbedaan harga.
Situs perbandingan harga seperti Bandingkan Pasar dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak pemberi pinjaman yang bersedia memberi Anda.
Namun, ada kalkulator hipotek yang tersedia yang dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda pinjam, pembayaran bulanan, dan bunga.
Anda harus selalu berhati-hati saat mengambil hipotek, dan pastikan Anda dapat membayar kembali berapa pun yang Anda pinjam.