Kami menghemat RIBUAN untuk rumah pertama kami senilai £385.000 dengan trik hipotek yang mudah – bagaimana Anda juga bisa
Pembeli PERTAMA KALI Jan dan Aleksandra Girman menggunakan trik sederhana untuk menghemat ribuan pound dalam pembayaran bunga hipotek mereka – dan menjadi bebas hutang lebih cepat.
Membeli rumah pertama Anda adalah bisnis yang mahal – dan semakin besar hipotek yang Anda ambil, semakin tinggi pula kemungkinan pembayaran cicilan hipotek bulanan Anda.
3
3
Meskipun Anda mungkin tergoda untuk melakukan apa pun yang Anda bisa untuk menurunkan cicilan Anda, jika Anda mampu membayar lebih sedikit, Anda bisa menghemat ribuan pound dalam jangka panjang.
Saat Anda mengambil hipotek, Anda harus memilih jangka waktu – ini adalah jangka waktu Anda akan melunasi pinjaman Anda.
Jangka waktu yang paling umum adalah 25 tahun – namun Anda dapat memilih jangka waktu yang lebih lama hingga 40 tahun, atau menguranginya menjadi, katakanlah, 10 tahun jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda lebih cepat.
Jan (35) dan Aleksandra (40) memilih jangka waktu yang lebih pendek yaitu 21 tahun untuk mengurangi jumlah bunga yang mereka bayarkan dan mendapatkan bebas hipotek lebih cepat dari jadwal.
Baca lebih lanjut tentang membeli rumah
Jika Anda memilih jangka waktu hipotek yang lebih pendek, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi setiap bulannya – namun pada akhirnya Anda akan membayar pembayaran bunga lebih sedikit dalam jangka panjang.
Ini karena Anda melunasi hutang Anda lebih cepat, yang berarti Anda tidak dikenakan banyak biaya bunga.
Namun hipotek jangka pendek menjadi kurang umum di kalangan pembeli pertama karena kenaikan harga rumah.
Rata-rata rumah di Inggris sekarang berharga £283,496 – meningkat 12,8% dibandingkan tahun lalu, menurut Land Registry.
Ini berarti pembeli harus mengambil hipotek yang lebih besar, dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Akibatnya, banyak orang yang memperpanjang jangka waktu hipoteknya agar cicilan bulanannya lebih terjangkau.
Meskipun hal ini mungkin membuat segala sesuatunya lebih dapat ditanggung dalam jangka pendek, hal ini akan membuat Anda mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang.
Memilih jangka waktu 21 tahun daripada hipotek 25 tahun berarti Jan dan Aleksandra, yang tinggal di Newmarket, akan menghemat £8,682 untuk pembayaran bunga selama masa hipotek mereka.
Secara total, mereka akan membayar bunga pinjaman sebesar £43,343, dibandingkan dengan £52,025 jika mereka memilih jangka waktu hipotek yang lebih lama.
Jan, yang bekerja di perusahaan rintisan perangkat lunak, dan Aleksandra, seorang akuntan, pindah ke rumah keluarga mereka yang memiliki tiga tempat tidur pada bulan April tahun ini.
Die Son mengambil otak Jan tentang bagaimana dia dan Aleksandra mendapatkan rumah impian pertama mereka untuk serial My First House kami.
Ceritakan tentang rumahmu
Ini adalah rumah semi-terpisah dengan tiga tempat tidur dalam pengembangan perumahan bernama Saddlers Lea di Newmarket, Suffolk, yang dibangun oleh Cala Homes.
Ada tiga kamar mandi dan toilet di lantai bawah.
Dapur dan ruang makan berkonsep terbuka, namun terdapat lounge terpisah.
Kami memiliki taman besar di belakang, cukup besar untuk Anjing Gembala Belgia dan kucing kami, Tuan Snuggles, untuk berlarian di dalamnya, serta dua anak kami, Lucian yang berusia 14 tahun dan Scarlett yang berusia sembilan tahun.
Bagaimana Anda memutuskan lokasinya?
Kami telah tinggal di Cambridge sebagai penyewa selama 15 tahun terakhir.
Kami menyukai kawasan ini – namun kami tidak mampu membeli rumah di sana.
Menurut Rightmove, harga rata-rata rumah di Cambridge adalah £543,798.
Kami harus melihat lebih jauh untuk mencapai tangga tersebut – Newmarket lebih terjangkau, dan kami memiliki keluarga serta teman di sana.
Berapa banyak yang Anda bayar untuk itu?
Rumah itu berharga £384.950 dan kami memberikan deposit 8% pada harga £30.000.
Kami mengambil hipotek £277,960 untuk rumah tersebut selama jangka waktu 21 tahun dengan tingkat bunga tetap 1,41% selama dua tahun.
Pembayaran hipotek bulanan kami adalah £1,290.
Prioritas kami adalah memilih jangka waktu hipotek yang memungkinkan kami melunasi hipotek kami sesegera mungkin untuk menghemat pembayaran bunga.
Memang banyak yang harus dibayar setiap bulannya, tapi ini akan membantu kita menghemat uang dalam jangka panjang.
Untuk membuat pembelian rumah terjangkau, kami menggunakan skema Bantuan untuk Membeli dari pemerintah.
Hal ini memungkinkan Anda mengambil pinjaman ekuitas dari pemerintah senilai hingga 20% dari nilai properti Anda – atau 40% jika Anda tinggal di London.
Kami mengambil pinjaman ekuitas sebesar £76.900 – yang mengurangi jumlah yang perlu kami ambil untuk hipotek.
Bagaimana Anda menabung untuk itu?
Setoran kurang dari £20.000 berasal dari uang yang saya simpan dalam skema saham dengan perusahaan tempat saya bekerja.
Kami diberi pilihan untuk membeli saham perusahaan tersebut dan ketika perusahaan tersebut dibeli, semua pemegang saham harus menjual kembali sahamnya kepada perusahaan tersebut dan diberikan uang tunai yang setara dengan nilainya.
Tapi kami masih harus menabung £10.000 untuk deposit.
Kami telah mengurangi jumlah liburan yang kami ambil – sebelumnya kami menghabiskan £4.000 untuk liburan membawa anak-anak ke luar negeri dan kami telah mengurangi separuhnya.
Saya juga menjaga anggaran makanan yang ketat – makan siang ke kantor dan menjauhi kafe menghemat sekitar £30 seminggu.
Kami juga memanfaatkan skema ISA Seumur Hidup (LISA) pemerintah untuk mendapatkan £2.500 gratis untuk biaya rumah.
Siapa pun yang berusia antara 18 dan 40 tahun dapat membukanya untuk ditabung untuk rumah pertama mereka, atau masa pensiun mereka.
Anda dapat menyetor maksimum £4.000 setahun hingga Anda berusia 50 tahun, dan pemerintah menambahkan bonus tambahan sebesar 25% dari jumlah yang Anda masukkan.
Kami menghemat £8.000 dalam skema ini, yang berarti pemerintah memberi kami £2.000.
Kami tidak perlu membeli furnitur langka apa pun – hampir semuanya berasal dari apartemen sewaan lama kami.
Saran untuk pembeli pertama lainnya?
Cobalah dan beli sesegera mungkin.
Kami harap kami dapat mengetahuinya lebih cepat – harga rumah sedang melambung tinggi, sehingga ada risiko harga rumah di luar harga pasar.
Jika Anda membeli dengan orang lain, bersikaplah transparan mengenai keuangan Anda.
Anda harus bekerja sama untuk mencapai tujuan tabungan Anda, jadi buatlah rencana untuk mewujudkannya.
Seorang penabung membeli rumah pertamanya melalui proses memasak massal dan belanja stiker kuning untuk menghemat uang.
Penabung lain membeli rumah pertamanya dari MA karena harga rumah yang melambung tinggi.