Blog Austingem and Mineral

Pemilik rumah menghadapi kenaikan biaya hipotek setelah Bank of England menaikkan suku bunga menjadi 1,75% hari ini.

Bank of England menaikkan suku bunga dasar sebesar 0,5 poin persentase – kenaikan terbesar dalam 27 tahun.

1

Komite Kebijakan Moneter (MPC) Bank Sentral Inggris yang beranggotakan sembilan orang memberikan suara delapan banding satu untuk mendukung kenaikan suku bunga menjadi 1,75%.

Salah satu anggota – Silvana Tenreyro – memilih keluar dengan meminta kenaikan seperempat poin menjadi 1,5%.

Rumah tangga telah diperingatkan akan adanya “Kamis Hitam” yang penuh dengan kesengsaraan finansial hari ini, yang disertai dengan tiga dampak buruk yaitu kenaikan suku bunga, kenaikan tagihan energi, dan inflasi yang tidak terkendali.

Hari ini Bank Dunia memperingatkan bahwa Inggris akan memasuki resesi pada musim dingin ini, dengan perekonomian diperkirakan akan berkontraksi sebanyak 2,1%.

Inflasi kemungkinan akan mencapai puncaknya sebesar 13,3% pada bulan Oktober – tingkat tertinggi sejak September 1980.

Alice Haine, analis keuangan pribadi di Bestinvest, mengatakan: “Tidak biasa bagi bank sentral menaikkan suku bunga ketika perekonomian berisiko jatuh ke dalam resesi.

“Tetapi negara ini berada dalam cengkeraman krisis biaya hidup karena tantangan global seperti perang Ukraina dengan Rusia yang mendorong harga pangan dan bahan bakar ke tingkat yang sangat tinggi.”

Inggris menuju resesi

Kondisi ekonomi yang buruk akan menyebabkan pendapatan riil rumah tangga turun selama dua tahun berturut-turut, yang merupakan pertama kalinya terjadi sejak pencatatan dimulai pada tahun 1960an.

Mereka akan turun 1,5% tahun ini dan 2,25% tahun depan.

Namun, resesi diperkirakan akan lebih dangkal dibandingkan krisis tahun 2008, dengan PDB turun menjadi 2,1% dari puncaknya.

Pejabat Bank Dunia mengatakan kedalaman penurunan tersebut lebih sebanding dengan resesi pada awal tahun 1990an.

Pengangguran akan mulai meningkat lagi tahun depan, menurut proyeksi.

Jane Tully, direktur badan amal Money Advice Trust, menambahkan: “Kenaikan suku bunga saat ini akan menambah kekhawatiran pemilik rumah yang sudah berjuang dengan kenaikan harga.

“Kenaikan harga energi pada bulan Oktober akan segera tiba dan dengan perkiraan inflasi yang akan terus meningkat hingga tahun depan, hanya ada sedikit harapan bagi jutaan orang.”

Apa arti kenaikan suku bunga bagi hipotek

Dan siapa pun yang memiliki hipotek variabel atau pelacak akan menjadi orang pertama yang merasakan dampak kenaikan tersebut.

Hipotek ini terkait dengan suku bunga dasar Bank – jadi ketika suku bunga naik, pembayaran bulanan Anda juga meningkat.

Ada sekitar 1,9 juta pemilik rumah dengan hipotek ini.

Kenaikan terbaru ini – yang terbesar sejak tahun 1995 – diperkirakan akan menambah £888 per tahun pada pembayaran mereka.

Ini didasarkan pada hipotek £250,000 dengan jangka waktu 25 tahun, menurut angka dari broker L&C Mortgages.

Namun bagi banyak orang, dampaknya akan lebih besar.

Harga rata-rata rumah di Inggris telah meningkat sebesar 12,8% pada tahun lalu menjadi £283,000.

Semakin besar hipotek Anda, semakin banyak pembayaran Anda akan meningkat ketika suku bunga naik.

Haine dari Bestinvest menambahkan: “Efek yang mengkhawatirkan dari pembayaran hipotek yang lebih tinggi adalah masyarakat memiliki lebih sedikit pendapatan yang dapat dibelanjakan pada saat keuangan rumah tangga mungkin sudah sangat terbatas.”

Meningkatnya suku bunga hipotek

Saat ini, suku bunga hipotek telah naik pada laju tercepatnya dalam satu dekade dalam enam bulan hingga bulan Mei.

Suku bunga tetap dua tahun telah melonjak sebanyak 166% sejak awal tahun.

Menurut TotallyMoney, dengan suku bunga 1,75%, rumah tangga biasa dengan hipotek suku bunga variabel akan membayar £196 lebih banyak sebulan dibandingkan pada bulan November – itu adalah tambahan £2,352 setahun.

Andrew Hagger, pakar keuangan pribadi di Moneycomms, mengatakan: “Keputusan untuk menaikkan suku bunga untuk keenam kalinya sejak Desember akan membuat peminjam menangis memikirkan biaya hipotek bulanan yang lebih tinggi lagi.

“Pelanggan dengan suku bunga tetap akan terhindar dari kesulitan finansial dalam waktu dekat, namun bagi banyak dari mereka, peningkatan pembayaran bulanan sebesar tiga digit tidak dapat dihindari saat kesepakatan hipotek mereka diperbarui.”

Sekitar 75% pemegang hipotek memiliki kesepakatan suku bunga tetap dan tidak akan terpengaruh oleh kenaikan suku bunga saat ini.

Dengan hipotek ini, Anda dapat mengunci tingkat bunga tertentu untuk jangka waktu tertentu – ini melindungi Anda dari kenaikan suku bunga apa pun.

Namun para pemilik rumah ini kemungkinan besar akan melihat pembayaran kembali mereka melonjak ketika kesepakatan tetap mereka berakhir dan mereka mencari kesepakatan tetap lainnya atau beralih ke suku bunga variabel standar (SVR) pemasok mereka.

Menurut Moneyfacts, suku bunga tetap dua tahun pada umumnya adalah 2,52% pada Agustus 2021, namun telah meningkat menjadi 3,95% saat ini.

Rata-rata kesepakatan tetap selama lima tahun sekarang adalah 4,08%, dibandingkan dengan 2,75% pada tahun lalu.

Laura Suter, kepala keuangan pribadi di AJ Bell, mengatakan: “Siapa pun yang melakukan penggadaian ulang dalam beberapa bulan ke depan akan terkejut dengan kenaikan biaya bulanan mereka.

“Seseorang yang berhasil menyelesaikan perbaikan dalam dua tahun akan mendapatkan hipotek terakhirnya ketika suku bunga jauh lebih rendah.”

Apa yang harus dilakukan sekarang

Pemberi pinjaman hipotek cepat bereaksi ketika suku bunga naik dan biasanya akan melakukan penawaran termurah dengan cukup cepat.

Jika saat ini Anda menggunakan suku bunga hipotek variabel atau pelacak, sayangnya sudah terlambat untuk melakukan apa pun untuk mengalahkan kenaikan saat ini.

Namun beberapa ahli mengatakan bahwa daripada panik dan mengunci suku bunga beberapa hari setelah kenaikan, Anda mungkin bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dalam beberapa minggu ketika pasar sudah tenang.

Apa pun pilihannya, mengunci kesepakatan dengan suku bunga tetap akan memberi Anda kepastian atas pembayaran Anda untuk jangka waktu tertentu dan melindungi Anda dari kenaikan suku bunga di masa depan.

Berbelanja untuk kesepakatan hipotek bisa jadi rumit, namun broker independen akan dapat membantu.

Jika Anda kesulitan memenuhi pembayaran bulanan, memperpanjang jangka waktu hipotek Anda dapat membuatnya lebih terjangkau – namun itu berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.

Pembeli pertama kali harus memanfaatkan Isa Seumur Hidup, yang memberi Anda bonus 25% dari pemerintah atas uang yang Anda simpan untuk deposit rumah.