Saya ahli utang – metode mudah melunasi utang
BERJUANG dengan dHutang bisa sangat menegangkan, namun ada sejumlah metode yang dapat Anda gunakan agar Anda bisa melunasinya.
Dengan tagihan energi yang diperkirakan mencapai £3.612 pada musim dingin ini dan inflasi yang merajalela, melunasi utang Anda bisa jadi sulit.
Namun, ada taktik yang dapat Anda gunakan – dan tersedia bantuan tambahan – yang dapat membantu Anda bebas utang.
Dari mulai berkembang hingga melunasi utang berbunga tertinggi Anda terlebih dahulu, kami menjelaskan cara pendekatan membersihkan keuangan Anda.
The Sun berbicara dengan pakar amal utang Jonathan Chesterman Perubahan Langkah.
Manajer kebijakan nasihat utang membahas tip-tip utamanya.
Buatlah anggaran
Jonathan mengatakan ini adalah satu-satunya hal terpenting yang dapat Anda lakukan sebelum melunasi hutang Anda.
Dia berkata: “Langkah pertama ketika berurusan dengan utang adalah memahami berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulannya.
Buatlah anggaran untuk melihat apakah Anda dapat menabung di bidang lain sehingga Anda dapat membayar lebih banyak utang Anda.
Ini juga dapat membantu Anda mengidentifikasi area di mana Anda mengeluarkan uang terlalu banyak, sehingga Anda dapat mencoba menguranginya, dan menghindari hutang lebih lanjut.
Ada sejumlah alat bermanfaat online yang dapat membantu Anda membuat anggaran dengan mudah.
MoneySavingExpert.com menawarkan cara yang mudah digunakan lembar kerja anggarandan ada alat penganggaran gratis dari pemerintah yang dapat membantu Anda mendapatkan informasi terbaru.
Anda juga dapat mencoba aplikasi penganggaran, ada banyak di luar sana dan banyak pula yang gratis – kami telah menguji beberapa yang terbaik, dan aplikasi tersebut dapat membantu Anda menghemat ribuan.
Setelah anggaran Anda siap, Anda akan dapat memvisualisasikan utang Anda.
Penting untuk kemudian mengidentifikasi apakah ada utang yang terkait dengan apa yang digolongkan Jonathan sebagai ‘rekening prioritas’.
Hal ini karena konsekuensi dari tidak membayarnya lebih besar dibandingkan dengan yang lain, meskipun Anda tetap perlu mencatat semua pembayaran Anda.
Pembayaran prioritas termasuk sewa atau hipotek, dan pajak dewan.
Bicaralah dengan kreditur Anda
Berbicara dengan kreditur Anda dapat membantu Anda merencanakan dengan lebih baik bagaimana Anda diharapkan melunasi utang Anda, tetapi juga kapan Anda dapat bertujuan untuk melunasinya.
Kreditor adalah siapa pun yang berhutang uang kepada Anda, seperti perusahaan kartu kredit, penyedia hipotek, atau bahkan perusahaan energi.
Jangan mengubur kepala Anda di pasir, pertama-tama jika Anda terlilit hutang, Anda harus selalu memberi tahu kreditur Anda.
Jika tidak, Anda bisa menghadapi biaya keterlambatan pembayaran dan utang Anda bisa terus bertambah.
Bantuan yang Anda peroleh bergantung pada perusahaannya, misalnya perusahaan energi mungkin memberikan hibah satu kali dan perusahaan kartu kredit mungkin memberi Anda libur pembayaran.
Jonathan berkata: “Anda mungkin dapat menegosiasikan rencana pembayaran dengan bank Anda, atau memanfaatkan hibah yang dapat melunasi sebagian atau seluruh tagihan utilitas.
“Banyak kreditor juga akan setuju untuk memberi Anda jeda dengan a membayar liburan saat Anda mengatur keuangan Anda.
Ini adalah pengaturan sementara di mana mereka bisa melakukannya untuk membekukan bunga dan biaya untuk sementara waktu”
Jika Anda mencari dukungan utang yang ditargetkan, Skema Reset Utang (Debt Reset Scheme) pemerintah, yang juga dikenal sebagai Breathing Space (Ruang Pernapasan), adalah kuncinya.
Penggunaannya bebas dan seseorang yang berhutang berhak mendapat perlindungan hukum dari krediturnya.
Di bawah skema ini, masyarakat dapat membekukan sebagian besar bunga, biaya dan beban utang serta menangguhkan tindakan penegakan hukum dan kontak dengan kreditor.
Periode “ruang bernapas” ini kemudian dapat digunakan untuk secara proaktif melampaui dukungan yang tersedia dari kreditur Anda.
Lunasi utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu
Setelah Anda siap untuk memulai proses bebas utang, ada banyak cara untuk membayar kembali utang Anda.
Beberapa orang merasa pantas menggunakan metode “bola salju utang”. Di sini seseorang memulai dengan melunasi utang terkecilnya terlebih dahulu.
Anda kemudian akan melanjutkan untuk melunasi hutang yang lebih besar setelah hutang Anda yang lebih kecil dilunasi.
Orang lain mungkin menganggap pendekatan sebaliknya lebih berguna. Di sinilah “metode dump” mulai berlaku.
Metode ini mengharuskan Anda melunasi utang terbesar Anda terlebih dahulu dan kemudian secara bertahap turun untuk melunasi utang terkecil Anda terakhir.
Namun, Jonathan mengatakan bahwa hal terbaik mulai datang ketika Anda pertama kali melunasi utang berbunga tertinggi Anda.
Dia berkata: “Anda mungkin harus menunggu lebih lama untuk melunasi sebagian rekening Anda, tetapi ini akan menjadi cara yang lebih murah dan efisien untuk melunasi utang Anda dalam jangka panjang.”
Melakukan hal ini berarti Anda membayar lebih sedikit bunga secara keseluruhan karena Anda mengurangi bunga dengan melunasi utangnya.
Hal ini dapat menghemat lebih banyak dalam jangka panjang dibandingkan menggunakan metode longsoran salju tradisional – yang hanya berfokus pada jumlah total utang.
Dapatkan kartu kredit transfer saldo
Beberapa kartu kredit memungkinkan Anda mentransfer saldo dari kartu lain.
Pertama-tama Anda harus diterima untuk mendapatkan kredit tersebut dan jika nilai kredit Anda sekarang buruk, Anda mungkin akan lebih sulit mendapatkannya, atau mengakses penawaran terbaik.
Namun bagi yang diterima, Jonathan mengatakan, “Memindahkan utang dari kartu berbunga tinggi ke kartu berbunga rendah atau 0% bisa membantu Anda melunasi utang lebih cepat.”
Misalnya, Bank Sainsbury saat ini menawarkan kartu kredit transfer saldo yang membayar bunga 0% hingga 34 bulan.
Santander kini diikuti dengan menawarkan bunga 0% pada kartu transfer saldo selama 33 bulan.
Jonathan memperingatkan bahwa Anda harus berhati-hati terhadap biaya saat mentransfer saldo. Sebagian besar penyedia kartu kredit mengenakan biaya satu kali sebesar 2-3% dari jumlah yang Anda transfer.
Jika Anda mentransfer saldo untuk memanfaatkan tingkat bunga yang lebih rendah, biayanya mungkin berarti Anda menabung lebih sedikit dari yang Anda harapkan, jadi lakukan riset.
Dan hati-hati, setelah periode 0% berakhir Anda harus membayar bunga yang tinggi lagi, jadi pastikan Anda melunasi hutang Anda selama periode bebas bunga atau hutang Anda akan terus bertambah.
Dan jangan tergoda untuk menggunakan kartu baru untuk belanja, atau Anda berisiko terlilit lebih banyak utang.
Apa yang harus dilakukan jika Anda terlilit hutang
Jika Anda mencari bantuan dan nasihat umum untuk membantu Anda mengelola utang, ada sejumlah badan amal dan organisasi yang mungkin dapat membantu:
Anda dapat menghubungi Jalur Utang Nasional di 0808 808 4000.
Seorang penasihat akan menanyakan pendapatan dan pengeluaran Anda, jadi cobalah untuk mendapatkan informasi sebanyak mungkin saat Anda menelepon.
Mereka akan membantu Anda mengetahui jumlah yang mampu Anda bayarkan, dan membantu Anda memutuskan solusi terbaik untuk utang Anda.
Pekerja mandiri juga bisa mendapatkan bantuan Jalur kredit bisnis.
Perubahan Langkah dapat dihubungi di 0800 138 1111.
Ini dapat memandu Anda melalui berbagai pilihan, seperti rencana pengelolaan utang (DMP), pengaturan sukarela individu (IVA), kebangkrutan, dan perintah keringanan utang (DRO) jika sesuai.
Saran warga juga tersedia di 0808 800 9060.
Ini adalah layanan yang bebas dan tidak memihak, dan dapat membantu Anda membuat rencana untuk keluar dari utang, termasuk pembayaran mana yang harus diprioritaskan dan bagaimana mengurangi biaya hidup Anda.
Situs web organisasi memiliki a halaman berguna dengan saran tentang banyak aspek utang, namun Anda dapat menghubungi mereka untuk bantuan yang lebih personal.
Organisasi lokal mungkin juga dapat menawarkan dukungan di wilayah Anda.
National Debtline juga merekomendasikan untuk menghubungi organisasi seperti Mind, Samaritans, dan Anxiety UK jika kekhawatiran utang memengaruhi kesehatan mental Anda.
Kalkulator manfaat dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda berhak mendapatkan uang tunai tambahan.